Comptes d'épargne Suisse 2025: Comparatif complet

Avec la remontée des taux d'intérêt, les comptes d'épargne suisses offrent enfin des rendements intéressants en 2025. Certaines banques proposent jusqu'à 1.5% d'intérêt, contre 0% il y a 2 ans. Ce guide compare les meilleures offres.

Les meilleurs comptes d'épargne 2025

Top 3 des taux d'intérêt

1. Radicant - Le meilleur taux

• Taux: environ 1.5% (sur tout le solde)
• Minimum: CHF 0
• Maximum: Illimité
• Disponibilité: Immédiate
• Application: Moderne, 100% mobile

Points forts:

• Taux le plus élevé du marché
• Pas de montant minimum
• Intérêts calculés quotidiennement
• Compte gratuit

Points faibles:

• Nouvelle banque (créée 2022)
• Uniquement app mobile
• Pas d'agences physiques

Pour qui: Épargnants cherchant le meilleur rendement, à l'aise avec le digital

2. Neon - Le challenger

• Taux: environ 1.3% (jusqu'à CHF 25'000)
• Au-delà de CHF 25'000: 0.50%
• Minimum: CHF 0
• Disponibilité: Immédiate

Points forts:

• Application excellente
• Pas de frais bancaires
• Intégration compte courant + épargne
• 0% frais change à l'étranger

Points faibles:

• Taux réduit au-delà CHF 25'000
• Uniquement digital

Pour qui: Jeunes épargnants (< CHF 25'000 d'épargne)

3. WIR Bank - Le fiable

• Taux: environ 1.25%
• Minimum: CHF 5'000
• Maximum: Illimité
• Disponibilité: 90 jours de préavis

Points forts:

• Banque établie (100+ ans)
• Taux compétitif
• Garantie dépôts CHF 100'000
• Service client en Suisse

Points faibles:

• Préavis 90 jours pour retrait
• Montant minimum élevé

Pour qui: Épargnants avec sommes importantes, privilégiant stabilité

Comparatif détaillé (épargne CHF 10'000)

Conclusion: Radicant rapporte CHF 120 de plus par an qu'UBS pour CHF 10'000 épargnés!

Sur CHF 50'000 d'épargne

*Neon: 1.30% sur premiers CHF 25'000 + 0.50% sur CHF 25'000 suivants

Types de comptes d'épargne

1. Compte d'épargne classique

Caractéristiques:

• Taux généralement bas (0.3-0.6%)
• Disponibilité immédiate ou court préavis
• Sécurité maximale
• Pas de risque

Avantages:

• Liquidité
• Sécurité
• Simplicité

Inconvénients:

• Rendement faible
• Ne bat pas l'inflation

Pour qui: Fonds d'urgence, épargne court terme

2. Compte d'épargne à préavis

Caractéristiques:

• Taux plus élevé (1.0-1.5%)
• Préavis 1-3 mois pour retrait
• Sécurité maximale

Avantages:

• Meilleur rendement
• Sécurité identique
• Intérêts garantis

Inconvénients:

• Blocage temporaire
• Pénalité si retrait anticipé

Pour qui: Épargne moyen terme (1-3 ans)

3. Compte d'épargne 3a (pilier 3a)

Caractéristiques:

• Taux: 0.75-1.25% (bancaire) OU 5-8% (titres)
• Blocage jusqu'à retraite
• Déduction fiscale CHF 7'258

Avantages:

• Économie fiscale énorme (CHF 1'800-2'900/an)
• Rendement élevé si titres
• Forcé à épargner

Inconvénients:

• Retraits limités
• Blocage long terme

Pour qui: Épargne retraite (priorité absolue!)

Note: Voir notre guide complet 3ème pilier pour détails

4. Compte d'épargne jeunesse

Caractéristiques:

• Taux bonifié: 1.5-3%
• Âge maximum: 18-25 ans selon banque
• Montant limité

Exemples:

• Raiffeisen Jeunesse: 2.0% (jusqu'à CHF 10'000)
• ZKB Youngster: 2.5% (jusqu'à CHF 5'000)
• BCGE Junior: 1.8%

Pour qui: Enfants et jeunes adultes

Calcul des intérêts composés

Impact sur 10 ans

Capital initial: CHF 10'000 Versements: CHF 200/mois supplémentaires

Différence Radicant vs UBS sur 10 ans: CHF 2'696!

Sur 20 ans (même scénario)

Gain de CHF 11'503 sur 20 ans!

Sécurité et garantie des dépôts

Protection légale en Suisse

Garantie:

• CHF 100'000 par client et par banque
• Couvre tous types de comptes (courant + épargne)
• Automatique, pas de démarche

Comment ça marche:

• Si banque fait faillite → vous récupérez jusqu'à CHF 100'000
• Délai: généralement 20 jours
• Géré par esisuisse (Association suisse des garanties de dépôts)

Stratégie si > CHF 100'000: Répartir entre plusieurs banques:

• CHF 100'000 Banque A
• CHF 100'000 Banque B
• CHF 100'000 Banque C → Protection totale

Solidité des banques

Les plus solides:

1. Banques cantonales

   • Garantie état
   • Raiffeisen, ZKB, BCV, etc.

2. Grandes banques

   • UBS, Credit Suisse
   • "Too big to fail"

3. PostFinance

   • Garantie Confédération
   • Très sûre

Nouvelles banques (Neon, Radicant):

• Supervisées par FINMA
• Garantie dépôts identique (CHF 100'000)
• Sûres, mais moins d'historique

Fiscalité des intérêts

Impôt anticipé (35%)

Comment ça marche:

• Banque prélève 35% d'impôt automatiquement
• Vous le déclarez dans votre déclaration fiscale
• Vous récupérez les 35% (si déclaré!)

Exemple:

• Intérêts bruts: CHF 150
• Impôt anticipé 35%: CHF 52.50
• Versé sur compte: CHF 97.50
• Après déclaration: Vous récupérez CHF 52.50

IMPORTANT: Déclarez toujours vos intérêts! Sinon vous perdez 35%!

Impôt sur le revenu

Les intérêts s'ajoutent à votre revenu imposable:

• Taux selon canton: 20-40%
• Exemple: CHF 150 intérêts, taux 30% → CHF 45 d'impôt final

Rendement net (après impôt):

Note: Malgré l'impôt, Radicant reste le meilleur!

Stratégie d'épargne optimale

Répartition recommandée

1. Fonds d'urgence (3-6 mois de salaire)

• Compte épargne disponible immédiatement
• Radicant 1.5% ou Neon 1.3%
• Montant: CHF 15'000-30'000 typiquement

2. Épargne court terme (1-2 ans)

• Projets: vacances, voiture, meubles
• Compte épargne classique
• Radicant (meilleur taux, dispo immédiate)

3. Épargne moyen terme (3-5 ans)

• Projets: apport immobilier, mariage
• Compte d'épargne à préavis OU
• Obligations suisses (si > CHF 50'000)
• WIR 1.25% (préavis 90j)

4. Épargne long terme (10+ ans = retraite)

• Priorité absolue: 3ème pilier!
• CHF 7'258/an maximum
• En titres (VIAC, finpension): 5-8% rendement
• Déduction fiscale: CHF 2'000-2'900/an

5. Au-delà du 3ème pilier maximal

• Actions/ETF (long terme, volatils)
• Immobilier
• Cryptomonnaies (spéculatif, max 5% patrimoine)

Exemple concret

Profil: 30 ans, salaire CHF 90'000, célibataire

Épargne mensuelle: CHF 1'500

Répartition:

• CHF 605/mois → 3ème pilier 3a (VIAC) = CHF 7'258/an

  • Économie fiscale: CHF 2'000/an
  • Rendement: 5-7%/an

• CHF 400/mois → Fonds d'urgence (Radicant 1.5%)

  • Objectif: CHF 20'000
  • Une fois atteint: basculer sur actions

• CHF 495/mois → Épargne projet (Radicant)

  • Pour apport immobilier dans 5 ans
  • CHF 30'000 après 5 ans

Total épargné après 10 ans (avec rendements):

• 3ème pilier: CHF 95'000
• Fonds d'urgence: CHF 20'000
• Projets/actions: CHF 75'000
• Total: CHF 190'000

Questions fréquentes

Quel montant garder sur un compte d'épargne? Uniquement fonds d'urgence (3-6 mois salaire). Le reste:

• 3ème pilier (priorité)
• Actions/ETF (long terme)
• Projets court terme

Les taux vont-ils augmenter encore? Probablement stabilisation en 2025. Profitez des bons taux actuels!

Différence compte courant vs épargne?

• Compte courant: 0% intérêt, transactions illimitées
• Compte épargne: 0.5-1.5% intérêt, retraits limités parfois

Puis-je perdre mon argent? Non (compte épargne classique). Garantie CHF 100'000 par banque. Risque: inflation supérieure au taux (perte de pouvoir d'achat).

Combien de comptes d'épargne avoir? 1-3 maximum:

• 1 pour fonds urgence (Radicant)
• 1 pour projets (Radicant ou Neon)
• 1× 3ème pilier (VIAC)

Notre recommandation 2025

Configuration optimale:

Compte principal (fonds d'urgence + épargne courante):

• Radicant - 1.50%
• Montant: CHF 10'000-50'000
• Intérêts: CHF 150-750/an

Alternative si < CHF 25'000:

• Neon - 1.30% (excellent aussi)

Épargne retraite (PRIORITÉ):

• VIAC ou finpension (3ème pilier titres)
• CHF 7'258/an maximum
• Rendement: 5-8%/an
• Économie fiscale: CHF 2'000-2'900/an

Grandes banques (UBS, CS) à éviter pour l'épargne:

• Taux dérisoires (0.25-0.30%)
• Vous perdez CHF 100-500/an vs Radicant

Conclusion

Le marché des comptes d'épargne suisses s'est nettement amélioré en 2025. Les points clés:

Meilleurs taux 2025:

1. Radicant: 1.50% (meilleur choix)
2. Neon: 1.30% (parfait si < CHF 25k)
3. WIR: 1.25% (sécurité, préavis)

Économies annuelles (vs grandes banques):

• CHF 10'000: +CHF 120/an
• CHF 50'000: +CHF 600/an
• CHF 100'000: +CHF 1'200/an

Stratégie gagnante:

1. Maximiser 3ème pilier (CHF 7'258) → économie fiscale énorme
2. Fonds urgence sur Radicant (1.5%)
3. Reste en actions/ETF (long terme)

Actions immédiates:

1. Ouvrir compte Radicant (15 min en ligne)
2. Transférer épargne depuis ancienne banque
3. Gagner CHF 100-1'000/an automatiquement

Données: Novembre 2024