Conto risparmio Svizzera 2026 | Confronto tassi

Confronto conto risparmio Svizzera: dove c'è ancora rendimento nel 2026

Il tasso d'interesse medio sui conti risparmio svizzeri è sceso a circa lo 0.11 per cento all'inizio del 2026, dopo che la Banca nazionale svizzera ha portato a zero il tasso guida nel giugno 2025 (fonte: SRF Wirtschaft, 22.01.2026). Solo poche banche offrono ancora un tasso decisamente superiore. Vediamo quali, e quali alternative considerare quando il risparmio classico non rende quasi più.

In sintesi

• Tasso medio svizzero: circa lo 0.11 % sui conti risparmio (fonte: moneyland.ch, gennaio 2026)
• Tasso più alto attualmente indicato: Caisse d'Epargne d'Aubonne 1.0 % (banca regionale vodese, preavviso per prelievi importanti)
• Neobanche: Alpian circa 0.15 %, Yuh, Neon Spaces e Zak vicini allo 0 % (stato maggio 2026)
• Garanzia dei depositi: CHF 100'000 per cliente e per banca (esisuisse)
• Imposta preventiva del 35 % sugli interessi — interamente recuperabile dichiarando correttamente
• I tassi cambiano spesso — verificare direttamente sulla banca o sul comparatore live di Moneyland prima di aprire un conto

L'ambiente dei tassi nel 2026

Nell'estate 2025, la Banca nazionale svizzera ha ridotto il tasso guida allo 0.00 per cento. Le banche hanno seguito rapidamente. Un'analisi di moneyland.ch su 133 conti risparmio presso 85 banche mostra un tasso medio per adulti dello 0.11 % a gennaio 2026, contro lo 0.35 % di un anno prima. Con un'inflazione dello 0.2 % nel 2025 — la più bassa da cinque anni secondo l'UST — il potere d'acquisto è approssimativamente preservato, ma una vera costituzione di patrimonio tramite conto risparmio non è più possibile.

I conti con i tassi più alti (maggio 2026)

I seguenti conti figuravano fra i meglio remunerati nelle rilevazioni Moneyland e SRF di gennaio 2026. I tassi cambiano spesso — verificare direttamente sul sito della banca o sul comparatore live prima di qualsiasi apertura.

| Banca / Conto | Tasso p.a. | Condizioni | Garanzia | |---|---|---|---| | Caisse d'Epargne d'Aubonne | 1.00 % | Banca regionale VD; preavviso di 12 mesi per prelievi superiori a CHF 10'000/anno; residenza vodese consigliata | CHF 100'000 | | Ersparniskasse Rüeggisberg (Panorama) | 0.40 % | Banca regionale, Canton Berna | CHF 100'000 | | Bank EKI (Steinbockkonto) | 0.30 % | Banca regionale, Canton Grigioni | CHF 100'000 | | Alpian (neobanca) | ~0.15 % | App mobile, disponibile in qualsiasi momento | CHF 100'000 | | UBS / Raiffeisen (standard) | ~0.05 % | Rete di filiali, marchio consolidato | CHF 100'000 | | PostFinance (standard) | 0.00 % | Copertura ampia, nessun interesse sul conto risparmio standard | CHF 100'000 | | Yuh / Neon Spaces / Zak | 0.00 – 0.05 % | Neobanche mobili, attualmente senza remunerazione significativa | CHF 100'000 |

Fonti: Comparatore Moneyland (gennaio 2026), SRF Wirtschaft 22.01.2026, siti delle banche maggio 2026. I tassi sono indicazioni del giorno e possono essere adeguati dalla banca in qualsiasi momento.

Cosa è successo a Yuh, Radicant e Neon?

Molti risparmiatori avevano aperto un conto presso le neobanche svizzere nel 2023 e 2024, quando erano possibili tassi dall'1.30 all'1.55 %. Con i tagli della BNS e la riduzione del tasso guida a zero nel giugno 2025, le condizioni sono rapidamente tornate giù.

Yuh secondo le sue stesse comunicazioni paga attualmente 0 % sui saldi CHF, EUR e USD — anche nella sezione « Savings » dell'app (fonte: neo-banques.ch, stato maggio 2026).

Radicant cessa l'attività bancaria nel 2026. Da novembre 2025 non vengono più accettati nuovi clienti; i clienti esistenti possono migrare verso Alpian secondo le informazioni della banca.

Neon Spaces non offre più interessi sui saldi degli Spaces dal 1° dicembre 2024, esplicitamente come conseguenza del taglio del tasso guida BNS (fonte: FAQ neon-free.ch).

Conseguenza pratica: considerare il conto risparmio principalmente come riserva di liquidità per il quotidiano, e valutare di ricollocare i fondi a più lungo termine verso una soluzione 3° pilastro in titoli o un investimento diversificato — vedi sezione « Alternative » più sotto.

Tipi di conto risparmio in breve

Conto risparmio classico

Disponibile in qualsiasi momento, senza preavviso, tasso variabile, generalmente senza spese. Adatto come fondo d'emergenza e per riserve a breve termine. Tassi 2026: circa 0 a 1 %, a seconda della banca e del conto.

Conto di investimento risparmio

Tassi leggermente più alti, ma con preavviso — spesso 3 a 6 mesi, talvolta 12 mesi presso alcune banche regionali. Alla Caisse d'Epargne d'Aubonne il preavviso di 12 mesi si applica solo ai prelievi superiori a CHF 10'000 all'anno.

3° pilastro (conto previdenziale)

Bloccato fino a cinque anni prima dell'età AVS ordinaria, deducibile fiscalmente ogni anno fino al massimo attuale (2026: CHF 7'258 per i salariati con cassa pensione, fonte UFAS). I conti 3a classici pagano poco nel 2026 — le soluzioni 3a in titoli come VIAC, finpension o frankly sono spesso più indicate per orizzonti lunghi.

Conto a termine

Il denaro è vincolato per una durata fissa (6 mesi a 5 anni) a un tasso concordato in anticipo. Uscita anticipata generalmente impossibile o penalizzata. Nell'ambiente attuale, i tassi dei termini CHF sono solo marginalmente superiori a quelli dei conti risparmio.

Conti giovani e bambini

Molte banche offrono ai loro giovani clienti un tasso leggermente superiore, generalmente con un tetto (spesso CHF 10'000 a 50'000). Condizioni variabili da banca a banca — verificare sempre direttamente.

Garanzia dei depositi: come funziona davvero la protezione?

Garanzia esisuisse

La garanzia svizzera dei depositi copre gli averi fino a CHF 100'000 per cliente e per banca (esisuisse). In caso di fallimento, esisuisse deve trasferire i fondi all'incaricato della FINMA entro sette giorni lavorativi. Esiste un tetto globale del sistema: in caso di crisi di grandissima portata, il pagamento completo e immediato non è garantito in tutti i casi.

Caso concreto: depositi superiori a CHF 100'000

Se avete CHF 150'000 su un solo conto risparmio e la banca fallisce, CHF 100'000 sono protetti. Per importi superiori, è consigliabile ripartire il denaro tra più gruppi bancari o privilegiare una banca cantonale con garanzia dello Stato (secondo la legge cantonale applicabile).

Garanzia dello Stato delle banche cantonali

La maggior parte delle banche cantonali svizzere beneficia di una garanzia del proprio cantone che può superare la copertura esisuisse. L'estensione varia: diversi cantoni hanno adeguato o parzialmente abolito la loro garanzia negli ultimi anni. Per le condizioni attuali, consultare il sito della banca cantonale interessata e la legge cantonale corrispondente.

Imposte sugli interessi del risparmio

Imposta preventiva (35 %)

Su tutti gli interessi in Svizzera vengono trattenuti alla fonte il 35 % a titolo di imposta preventiva (Legge federale sull'imposta preventiva, LIP art. 4 cpv. 1 lett. d). Per CHF 1'000 di interessi vengono trattenuti CHF 350 e CHF 650 vi vengono accreditati.

Recupero tramite la dichiarazione fiscale

Dichiarando correttamente gli interessi nella dichiarazione fiscale, l'imposta preventiva è interamente rimborsata. Sugli interessi lordi è poi dovuta l'imposta ordinaria sul reddito — il carico effettivo dipende dall'aliquota marginale e si situa generalmente fra il 20 e il 40 %.

Alternative al conto risparmio

Con tassi vicini allo zero, altre forme di investimento acquistano importanza. Importante: tutte le alternative comportano i propri rischi — sono possibili perdite.

3° pilastro in titoli

I conti 3a classici pagano poco nel 2026, come i conti risparmio ordinari. Per un orizzonte lungo (10 anni e oltre), le soluzioni in titoli come VIAC, finpension o frankly sono da considerare. Sono deducibili fiscalmente (max. CHF 7'258 nel 2026 per i salariati con cassa pensione) e i fondi sono vincolati fino a cinque anni prima dell'età AVS. I rendimenti storici di portafogli azionari diversificati si situavano a lungo termine in una fascia mono-cifra media — senza garanzia per il futuro.

Obbligazioni classiche

Le obbligazioni della Confederazione e di aziende svizzere offrono un rendimento moderato in base a durata e qualità creditizia, con un rischio inferiore a quello delle azioni. Liquidità borsistica, rischio di corso in caso di variazioni di tasso.

ETF diversificati

Gli ETF azionari mondo diversificano su migliaia di aziende. Volatilità superiore alle obbligazioni, potenziale di rendimento a lungo termine generalmente più elevato. Adatto per un orizzonte di almeno 10 anni e per investitori capaci di sopportare le fluttuazioni di mercato.

Importante: Questo non è una raccomandazione di investimento. Tutte le forme di investimento comportano rischi, fino alla perdita totale. Per importi elevati o in caso di situazione poco chiara, è consigliato il confronto con una consulente o un consulente finanziario indipendente.

FAQ: domande frequenti

Qual è il tasso medio di un conto risparmio in Svizzera nel 2026? Circa lo 0.11 % secondo l'analisi Moneyland su 133 conti presso 85 banche (gennaio 2026). Le migliori banche regionali offrono fino all'1.00 %, le neobanche fra 0 e 0.15 %.

I conti risparmio sono sicuri in Svizzera? Sì, i depositi sono garantiti fino a CHF 100'000 per depositante e per banca grazie al sistema svizzero esisuisse, sotto la supervisione della FINMA.

Posso cambiare facilmente di conto risparmio? Sì, l'apertura di un nuovo conto è generalmente gratuita. Il trasferimento avviene tramite bonifico dal vecchio conto al nuovo. Verificate prima eventuali preavvisi sul vecchio conto.

Quale conto risparmio scegliere per un bambino? Molte banche offrono conti per giovani con tasso preferenziale fino a un tetto. Condizioni e tassi variano — verificare direttamente presso UBS, Raiffeisen, ZKB, PostFinance, Migros Bank e le banche regionali.

Cosa fare se il mio conto risparmio non rende quasi più nulla? Mantenete un fondo d'emergenza di 3 a 6 mesi di spese sul conto risparmio. Per l'eccedenza a lungo termine, considerate le soluzioni in titoli (ETF, fondi misti, 3a in titoli) — con rischio più alto ma potenziale di rendimento superiore.

Come funziona realmente il pagamento da parte di esisuisse? In caso di fallimento bancario, esisuisse deve trasferire i fondi protetti (fino a CHF 100'000 per cliente e per banca) all'incaricato della FINMA entro 7 giorni lavorativi. Esiste un tetto globale del sistema.

Conclusione

I conti risparmio svizzeri pagano nettamente meno nel 2026 rispetto a due anni fa. Con una media dello 0.11 %, il mantenimento reale del potere d'acquisto è appena possibile, una vera costituzione di patrimonio non lo è più tramite il conto risparmio. Per il fondo d'emergenza, il conto risparmio resta la scelta evidente, grazie alla disponibilità e alla garanzia dei depositi.

Quando il risparmio supera i tre a sei mesi di spese, è utile riflettere su altre forme di investimento. Prima di ogni apertura, consultate il comparatore live — le condizioni cambiano spesso.