Auto Leasing vs. Kauf 2025: Die komplette Kostenrechnung

Ein Auto ist nach der Wohnung die zweitgrösste Ausgabe der meisten Schweizer. Die Frage "Leasing oder Kauf?" kann über 4 Jahre einen Unterschied von bis zu CHF 10'000-20'000 ausmachen. Wir rechnen vor, was sich wirklich lohnt - mit konkreten Beispielen und versteckten Kosten, die viele vergessen.

Die drei Finanzierungsarten im Überblick

1. Barkauf (Sofortzahlung)

Ablauf:

• Kaufpreis komplett bezahlen
• Auto gehört sofort Ihnen
• Kein Restwert, keine Raten

Vorteile:

• ✅ Keine Zinsen
• ✅ Keine monatlichen Raten
• ✅ Maximale Freiheit (verkaufen jederzeit möglich)
• ✅ Günstigste Gesamtlösung (meist)

Nachteile:

• ❌ Hohe Anfangsinvestition (CHF 30'000-50'000)
• ❌ Liquidität gebunden
• ❌ Wertverlust trifft Sie direkt
• ❌ Keine Steuervorteile

Für wen? Privatpersonen mit genügend Ersparnissen, die langfristig planen.

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2. Autokredit (Finanzierung)

Ablauf:

• Bank leiht Ihnen Geld
• Sie bezahlen monatliche Raten (3-7 Jahre)
• Auto gehört Ihnen nach Abzahlung
• Bank hat Eigentumsvorbehalt

Vorteile:

• ✅ Auto gehört nach Abzahlung Ihnen
• ✅ Flexiblere Raten als Leasing
• ✅ Keine Kilometer-Limits
• ✅ Kein Restwertrisiko

Nachteile:

• ❌ Zinsen (meist 4-8% p.a.)
• ❌ Höhere Rate als Leasing (mehr Eigenkapital wird abbezahlt)
• ❌ Wertverlust trifft Sie
• ❌ Kasko meist obligatorisch

Für wen? Privatpersonen, die das Auto behalten wollen, aber nicht bar zahlen können.

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3. Leasing

Ablauf:

• Auto gehört der Leasingfirma
• Sie "mieten" es für 2-4 Jahre
• Fixe monatliche Rate
• Am Ende: Zurückgeben, kaufen oder neues Leasing

Vorteile:

• ✅ Niedrige monatliche Rate
• ✅ Wenig Eigenkapital nötig (10-20%)
• ✅ Planbare Kosten
• ✅ Alle 3-4 Jahre neues Auto
• ✅ Steuervorteile für Selbstständige

Nachteile:

• ❌ Auto gehört nie Ihnen
• ❌ Kilometer-Limit (10'000-30'000 km/Jahr)
• ❌ Vollkasko obligatorisch (teuer)
• ❌ Rückgabekonditionen streng
• ❌ Total teurer als Kauf

Für wen? Selbstständige (steuerlich absetzbar), Vielfahrer mit Firmenauto, wer alle paar Jahre neues Auto will.

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Vollkostenrechnung: VW Golf (CHF 35'000) über 4 Jahre

Szenario 1: Barkauf

Anschaffung:

• Kaufpreis: CHF 35'000
• Einmalige Kosten (Immatrikulation, MFK): CHF 500
• Total Initial: CHF 35'500

Laufende Kosten (4 Jahre):

• Versicherung (Teilkasko): CHF 1'200/Jahr × 4 = CHF 4'800
• Steuern: CHF 400/Jahr × 4 = CHF 1'600
• Service: CHF 600/Jahr × 4 = CHF 2'400
• Reifen (1× Wechsel): CHF 800
• Total Laufend: CHF 9'600

Wertverlust nach 4 Jahren:

• Restwert: CHF 17'500 (50% des Neupreises)
• Wertverlust: CHF 17'500

Gesamtkosten (4 Jahre): CHF 35'500 + CHF 9'600 - CHF 17'500 (Restwert) = CHF 27'600

Pro Monat: CHF 575

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Szenario 2: Autokredit (4.5% Zins, 48 Monate)

Finanzierung:

• Kaufpreis: CHF 35'000
• Anzahlung (20%): CHF 7'000
• Kreditbetrag: CHF 28'000
• Zinssatz: 4.5% p.a.
• Monatliche Rate: CHF 640

Zinskosten über 4 Jahre: CHF 2'745

Laufende Kosten (4 Jahre):

• Versicherung (Vollkasko, obligatorisch): CHF 1'800/Jahr × 4 = CHF 7'200
• Steuern: CHF 400/Jahr × 4 = CHF 1'600
• Service: CHF 600/Jahr × 4 = CHF 2'400
• Reifen: CHF 800
• Total Laufend: CHF 12'000

Restwert nach 4 Jahren: CHF 17'500

Gesamtkosten (4 Jahre): CHF 7'000 (Anzahlung) + CHF 30'745 (Raten + Zinsen) + CHF 12'000 (Laufend) - CHF 17'500 (Restwert) = CHF 32'245

Pro Monat: CHF 672

Differenz zu Barkauf: +CHF 4'645 (Zinsen + höhere Versicherung)

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Szenario 3: Leasing (3.5% Zins, 48 Monate, 15'000 km/Jahr)

Leasing-Konditionen:

• Kaufpreis: CHF 35'000
• Anzahlung (10%): CHF 3'500
• Restwert nach 4 Jahren: CHF 14'000 (40%)
• Monatliche Leasingrate: CHF 520
• Kilometer-Limit: 15'000 km/Jahr

Laufende Kosten (4 Jahre):

• Leasingraten: CHF 520 × 48 = CHF 24'960
• Versicherung (Vollkasko, obligatorisch): CHF 2'000/Jahr × 4 = CHF 8'000
• Steuern: CHF 400/Jahr × 4 = CHF 1'600
• Service: CHF 600/Jahr × 4 = CHF 2'400
• Reifen: CHF 800
• Total Laufend: CHF 37'760

Gesamtkosten (4 Jahre): CHF 3'500 (Anzahlung) + CHF 37'760 (Laufend) = CHF 41'260

Pro Monat: CHF 860

Differenz zu Barkauf: +CHF 13'660!

Am Ende: Auto zurückgeben (kein Restwert für Sie) oder kaufen (nochmals CHF 14'000).

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Kostenvergleich Tabelle

Fazit: Barkauf ist am günstigsten. Leasing am teuersten (CHF 13'660 mehr über 4 Jahre!).

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Leasing lohnt sich in diesen Fällen

1. Selbstständige mit Geschäftswagen

Steuerliche Absetzbarkeit:

• Leasingraten: In der Regel 100% absetzbar (wenn >50% geschäftlich genutzt)
• Wertverlust: Nicht relevant (Auto gehört nicht Ihnen)
• Effektive Kosten können um 20-40% sinken (je nach Steuersatz)

Beispiel:

• Leasingrate: CHF 520/Monat
• Geschäftliche Nutzung: 80%
• Absetzbar: CHF 416/Monat
• Steuerersparnis bei 30% Steuersatz: CHF 125/Monat
• Effektive Kosten: CHF 395/Monat

Vorteil für Selbstständige: Bis zu CHF 6'000 über 4 Jahre!

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2. Hohe jährliche Laufleistung (>30'000 km/Jahr)

Problem bei Kauf:

• Höherer Wertverlust
• Restwert nach 4 Jahren nur noch 30-35% (statt 50%)

Leasing-Vorteil:

• Restwertrisiko trägt Leasingfirma
• Auch bei High-Mileage-Leasing (30'000+ km/Jahr) planbare Kosten

Aber: Kilometer-Überschreitung kostet! (CHF 0.10-0.30/km extra)

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3. Wunsch nach neuem Auto alle 3-4 Jahre

Leasing:

• Nach 4 Jahren: Auto zurückgeben, neues leasen
• Immer aktuellste Technologie
• Kein Verkaufsaufwand

Kauf:

• Verkauf privat (Zeitaufwand, Unsicherheit)
• Restwert unsicher
• Inzahlungnahme beim Händler: oft 10-15% unter Marktwert

Für Technik-Liebhaber: Leasing kann sich lohnen (trotz höherer Kosten).

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Versteckte Kosten beim Leasing

1. Kilometer-Überschreitung

Standard: 10'000-15'000 km/Jahr

Überschreitung kostet:

• Kleinwagen: CHF 0.10/km
• Mittelklasse: CHF 0.15/km
• Premium: CHF 0.20-0.30/km

Beispiel:

• Limit: 15'000 km/Jahr = 60'000 km total
• Tatsächlich gefahren: 75'000 km
• Überschreitung: 15'000 km × CHF 0.15 = CHF 2'250 Nachzahlung!

Tipp: Großzügiges Limit wählen (oft günstiger als nachträglich zahlen).

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2. Rückgabekosten (Abnutzung)

"Normale" Abnutzung ist OK. Aber:

• Kratzer > 2cm: CHF 300-800 pro Stelle
• Dellen: CHF 500-1'500
• Innenraum-Flecken: CHF 200-600
• Reifen weniger als 4mm Profil: CHF 800 (neuer Satz)

Inspektion bei Rückgabe:

• Sehr genau!
• Jede Kleinigkeit wird notiert
• Rechnung kommt Wochen später

Tipp: Vor Rückgabe Smart Repair (CHF 300-800) kann CHF 2'000-4'000 Rückgabekosten sparen.

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3. Vollkasko-Pflicht

Bei Leasing:

• Vollkasko obligatorisch (Leasingfirma ist Eigentümer)
• Franchise meist max. CHF 1'000
• Kosten: CHF 1'800-2'500/Jahr (je nach Auto)

Bei Kauf:

• Teilkasko reicht (günstiger)
• Oder gar keine Kasko (bei älteren Autos)
• Kosten: CHF 800-1'500/Jahr

Differenz: CHF 4'000-8'000 über 4 Jahre!

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4. Anzahlung & Schlussrate (nicht bei allen Angeboten)

Manche Leasing-Angebote:

• Anzahlung: 10-20%
• • Schlussrate am Ende: 10-20%
• Niedrige monatliche Rate täuscht!

Echte Kosten:

• Anzahlung: CHF 7'000
• Monatlich: CHF 350 × 48 = CHF 16'800
• Schlussrate: CHF 7'000
• Total: CHF 30'800 (nicht nur CHF 16'800!)

Tipp: Immer Gesamtkosten berechnen, nicht nur monatliche Rate anschauen.

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Autokredit: Die Mittelweg-Lösung

So funktioniert's

1. Kreditanfrage:

• Online oder bei Bank
• Bonität wird geprüft (ZEK-Auskunft)
• Angebot mit Zinssatz

2. Konditionen:

• Laufzeit: 24-84 Monate
• Zinssatz: 3.5-8% p.a. (bonitätsabhängig)
• Monatliche Rate fix

3. Abwicklung:

• Sie kaufen Auto bar (Verkäufer erhält Geld von Bank)
• Bank hat Eigentumsvorbehalt (im Fahrzeugausweis vermerkt)
• Nach Abzahlung: Auto gehört Ihnen

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Günstige Autokredit-Anbieter 2025

Tipp: Vergleichen! 1% Zinsdifferenz = CHF 800-1'500 über Laufzeit.

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Vorzeitige Rückzahlung

Frage: Kann ich den Kredit früher zurückzahlen?

Antwort: Ja, aber:

• Vorfälligkeitsentschädigung (meist 1% des Restbetrags)
• Nur bei grösseren Summen sinnvoll (Erbschaft, Bonus)

Beispiel:

• Restschuld: CHF 15'000
• Vorfälligkeitsentschädigung: CHF 150
• Ersparnis Zinsen: CHF 600 (bei noch 24 Monaten)
• Lohnt sich: CHF 450 Ersparnis

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Occasionen: Die günstigste Option

Wertverlust-Tabelle

Süsser Spot: 2-3 Jahre alt

• Wertverlust schon stark eingetreten (30-40%)
• Noch modern und zuverlässig
• Oft noch Garantie

Beispiel: VW Golf

Neuwagen:

• Preis: CHF 35'000
• Wertverlust nach 4 Jahren: CHF 17'500

3 Jahre alt (Occasion):

• Preis: CHF 21'000 (60% des Neupreises)
• Wertverlust nach 4 Jahren Nutzung: CHF 5'000
• Ersparnis: bis zu ca. CHF 12'500!

Total Cost of Ownership (4 Jahre):

• Neuwagen: CHF 27'600
• Occasion (3J alt): CHF 15'100
• Differenz: CHF 12'500

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Elektroauto vs. Verbrenner: Leasen oder kaufen?

E-Auto-Besonderheiten

Wertverlust:

• Höher als Verbrenner (Batterietechnologie entwickelt sich schnell)
• Nach 4 Jahren: nur noch 40-45% Restwert

Leasing-Vorteil bei E-Autos:

• Restwertrisiko trägt Leasingfirma
• Keine Angst vor Batterie-Degradation
• Technologiesprung: Nach 4 Jahren bessere Modelle verfügbar

Kaufs-Nachteil:

• Unsicherer Wiederverkaufswert
• Batteriezustand schwer einzuschätzen
• Reparaturkosten bei älteren E-Autos hoch

Empfehlung: E-Autos eher leasen als kaufen (zumindest aktuell).

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Die 10 grössten Auto-Kostenfallen

1. Unterschätzter Wertverlust (CHF 10'000-20'000)

Neuwagen: CHF 30'000 nach 4 Jahren nur noch CHF 15'000 wert.

2. Vollkasko bei älteren Autos (CHF 3'000-6'000)

Ab 8 Jahren: Vollkasko lohnt sich nicht mehr. Teilkasko reicht.

3. Zu hohe Franchise (CHF 500-2'000)

Franchise CHF 2'000: Bei Schaden zahlen Sie mehr als nötig.

4. Markenwerkstatt (CHF 2'000-4'000 über 4 Jahre)

Freie Werkstatt: 30-ca. 50% günstiger. Garantie bleibt erhalten!

5. Premium-Benzin bei Normalbenzin-Autos (CHF 800)

98 Oktan: Nur nötig wenn Hersteller vorschreibt. Sonst: 95 Oktan reicht.

6. Zu seltener Reifenwechsel (CHF 1'500)

Minimum: 1.6mm. Empfohlen: 4mm. Neuer Satz: CHF 800.

7. Service-Intervalle übersehen (CHF 3'000-8'000)

Folgeschäden: Motor, Getriebe können kaputtgehen.

8. Parkbussen & Strafzettel (CHF 500-2'000)

Durchschnitt Schweiz: CHF 300/Jahr pro Autofahrer!

9. Winterreifen-Pflicht ignoriert (CHF 200 + Unfallrisiko)

Bei Unfall ohne Winterreifen: Versicherung kann Leistung kürzen.

10. Nicht vergleichen bei Versicherung (CHF 2'000-5'000)

Jährlich wechseln prüfen: Sparpotenzial CHF 500-1'000/Jahr.

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Checkliste: Autokauf-Entscheidung

Barkauf wählen wenn:

• ☐ Sie haben CHF 30'000-50'000 verfügbar
• ☐ Sie planen, das Auto 5-8 Jahre zu fahren
• ☐ Sie wollen niedrigste Gesamtkosten
• ☐ Sie sind Privatperson (keine steuerlichen Vorteile)

Autokredit wählen wenn:

• ☐ Sie wollen das Auto besitzen, aber nicht bar zahlen
• ☐ Sie haben stabile Einkünfte
• ☐ Sie planen, das Auto länger zu fahren
• ☐ Kredit-Zinssatz weniger als 5% p.a.

Leasing wählen wenn:

• ☐ Sie sind selbstständig (steuerlich absetzbar)
• ☐ Sie wollen alle 3-4 Jahre ein neues Auto
• ☐ Sie fahren viele Kilometer geschäftlich
• ☐ Sie schätzen Planungssicherheit
• ☐ Sie können Rückgabekonditionen einhalten

Occasion wählen wenn:

• ☐ Budget ist begrenzt
• ☐ Sie wollen maximale Ersparnis
• ☐ 2-4 Jahre altes Auto ist OK
• ☐ Sie können Zustand beurteilen (oder prüfen lassen)

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Häufige Fragen

Ist Leasing günstiger als Kauf? Nein, für Privatpersonen ist Leasing in der Regel CHF 10'000-15'000 teurer über 4 Jahre. Für Selbstständige mit steuerlicher Absetzbarkeit kann es sich jedoch lohnen.

Kann ich ein geleastes Auto am Ende kaufen? Ja, meist zum vorab festgelegten Restwert. Aber: Oft überteuert. Besser: Vergleichsangebot einholen.

Was passiert wenn ich das geleaste Auto beschädige? Vollkasko deckt grosse Schäden. Kleine Schäden (Kratzer) sollten Sie in der Regel bei Rückgabe zahlen.

Lohnt sich Leasing für E-Autos? Eher ja. Wertverlust bei E-Autos höher und unsicherer. Leasing-Risiko trägt Leasingfirma.

Kann ich den Autokredit vorzeitig zurückzahlen? Ja, aber meist mit Vorfälligkeitsentschädigung (ca. 1% des Restbetrags).

Was ist besser: Neu oder Occasion? Occasion (2-3 Jahre alt) spart CHF 10'000-15'000. Neuwagen nur wenn Garantie, neueste Technik oder spezielle Ausstattung wichtig ist.

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Fazit & Empfehlung

Die Wahl zwischen Leasing und Kauf hängt stark von Ihrer Situation ab:

Privatperson, langfristig: → Barkauf (günstigste Option) → Oder Occasion 2-3 Jahre alt (beste Preis-Leistung)

Privatperson, wenig Kapital: → Autokredit (Mittelweg, Eigentum nach Abzahlung) → Oder günstige Occasion bar

Selbstständige: → Leasing (steuerlich absetzbar, CHF 6'000+ Ersparnis) → Auf Kilometer-Limit achten!

Elektroauto: → Leasing (Restwertrisiko vermeiden)

Maximale Ersparnis: → Occasion 2-4 Jahre alt, bar bezahlt → Teilkasko statt Vollkasko (ab 5 Jahren) → Freie Werkstatt nutzen → Jährlich Versicherung vergleichen

Mit der richtigen Strategie können Sie über 4 Jahre bis zu CHF 5'000-15'000 sparen!